{"id":71109,"date":"2024-12-12T15:21:00","date_gmt":"2024-12-12T14:21:00","guid":{"rendered":"https:\/\/swissgrc.com\/it\/basilea-iii-2025-significato-finalization-banche\/"},"modified":"2024-12-12T15:21:00","modified_gmt":"2024-12-12T14:21:00","slug":"basilea-iii-2025-significato-finalization-banche","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/swissgrc.com\/it\/basilea-iii-2025-significato-finalization-banche\/","title":{"rendered":"Basilea III dal 2025: cosa significa la finalizzazione per le banche"},"content":{"rendered":"\t\t<div data-elementor-type=\"wp-post\" data-elementor-id=\"71109\" class=\"elementor elementor-71109\" data-elementor-settings=\"{&quot;ha_cmc_init_switcher&quot;:&quot;no&quot;}\" data-elementor-post-type=\"post\">\n\t\t\t\t\t\t<section class=\"elementor-section elementor-top-section elementor-element elementor-element-767ef6c elementor-section-boxed elementor-section-height-default elementor-section-height-default\" data-id=\"767ef6c\" 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ampia riforma, volta a rendere il sistema bancario pi\u00f9 resiliente e a consentire un calcolo pi\u00f9 trasparente dell&#8217;adeguatezza patrimoniale. Gli standard finali di Basilea III introducono importanti novit\u00e0, in particolare nell&#8217;ambito dei rischi operativi e dell&#8217;analisi dei dati sulle perdite. Queste riforme rafforzano non solo la stabilit\u00e0 della piazza finanziaria svizzera, ma promuovono anche una moderna cultura del rischio e creano le basi per una resilienza sostenibile in un contesto finanziario sempre pi\u00f9 digitale.<\/p>\n<p><strong><\/strong><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-49c16c6 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"49c16c6\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Uno sguardo al passato: l&#8217;evoluzione di Basilea III<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-c874b18 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"c874b18\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Le riforme di Basilea III sono state elaborate in risposta alla crisi finanziaria del 2008, al fine di eliminare le debolezze del sistema bancario. L&#8217;obiettivo era inasprire i requisiti patrimoniali e di liquidit\u00e0 e ridurre al minimo i rischi sistemici. Dalla loro introduzione nel 2010, gli standard di Basilea III sono stati attuati per fasi, con l&#8217;ultima fase, rinviata al 2025 a causa della pandemia, che conclude il processo di riforma.<\/p>\n<p>Le modifiche pi\u00f9 importanti dell&#8217;ultima fase riguardano:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Limitazione dei modelli interni: <\/strong>l&#8217;utilizzo di modelli interni per il calcolo dei fondi propri viene disciplinato attraverso l&#8217;introduzione di un output floor. Ci\u00f2 significa che i requisiti patrimoniali basati su modelli interni non possono essere inferiori al 72,5% dei calcoli standardizzati.<\/li>\n<li><strong>Approcci standardizzati per i rischi operativi: lo Standardized Measurement Approach (SMA)<\/strong> sostituisce i modelli precedenti e fa dei dati sulle perdite un elemento centrale del calcolo. In futuro, i requisiti patrimoniali si baseranno maggiormente sulla storia delle perdite delle banche e sugli indicatori di attivit\u00e0.<\/li>\n<\/ul>\n<div> <\/div>\n<p>Queste modifiche sono volte ad accrescere la trasparenza e la stabilit\u00e0 del sistema bancario. Al contempo, incoraggiano le banche a modernizzare i propri <a href=\"https:\/\/swissgrc.com\/it\/risk-management-software\/\">sistemi di risk management<\/a> e ad affrontare in modo mirato le debolezze sistemiche.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-5af79bb elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"5af79bb\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nuovi requisiti per i dati sulle perdite: focus sui rischi operativi<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-f0fe14c elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"f0fe14c\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>I rischi operativi fanno parte del quadro regolamentare consolidato fin da Basilea II, ma gli standard finali di Basilea III, che entreranno in vigore dal 2025, specificheranno in modo significativo questo ambito. Al centro vi \u00e8 la rilevazione e l&#8217;utilizzo dei dati sulle perdite (\u00ab loss event \u00bb), che costituiscono una base fondamentale per il calcolo dei requisiti patrimoniali secondo il nuovo <strong>Standardized Measurement Approach (SMA)<\/strong>. <\/p>\n<p>I requisiti per le banche dati sulle perdite saranno quindi notevolmente inaspriti dagli standard finali di Basilea III. Oltre alla rilevazione degli eventi di perdita storici, il nuovo standard richiede anche l&#8217;utilizzo proattivo di questi dati nella gestione del rischio. Ci\u00f2 offre alle banche l&#8217;opportunit\u00e0 di adottare misure preventive e di minimizzare sistematicamente i problemi ricorrenti.<\/p>\n<p>In particolare, i seguenti aspetti stanno acquisendo rilevanza:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Qualit\u00e0 e portata: <\/strong>le banche devono ampliare in modo significativo le proprie banche dati sulle perdite per rilevare informazioni dettagliate su effetti finanziari, cause e misure di accompagnamento.<\/li>\n<li><strong>Standard uniformi: <\/strong>la comparabilit\u00e0 e la validit\u00e0 dei dati sono garantite da linee guida chiare per la raccolta e la gestione.<\/li>\n<li><strong>Integrazione di nuovi rischi: <\/strong>oltre ai dati tradizionali sulle perdite, nuove tipologie di rischio come i rischi informatici e i <a href=\"https:\/\/swissgrc.com\/it\/tprm-software\/\">problemi legati a terze parti<\/a> stanno acquisendo importanza.<\/li>\n<\/ul>\n<div> <\/div>\n<p>Gli standard finali di Basilea III richiedono inoltre di considerare i rischi informatici, che stanno diventando sempre pi\u00f9 importanti alla luce della crescente digitalizzazione. La FINMA sottolinea che tali scenari devono essere integrati nei dati sulle perdite e nei modelli di rischio.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-1c13fb6 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"1c13fb6\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<!-- wp:paragraph -->\n<p>Rilevanza per la piazza finanziaria svizzera<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-d2bd867 elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"d2bd867\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p>Con la modifica dell&#8217;ordinanza sui fondi propri, la Svizzera non si limita ad attuare gli standard internazionali, ma rafforza anche la stabilit\u00e0 del proprio sistema bancario. Il Dipartimento federale delle finanze sottolinea che le modifiche mirano ad aumentare la trasparenza e a promuovere la resilienza della piazza finanziaria. In media, non vi saranno cambiamenti significativi nei requisiti patrimoniali. Tuttavia, i requisiti potrebbero aumentare per gli istituti pi\u00f9 grandi, rendendo necessari adeguamenti mirati.<\/p>\n<p>Se da un lato i nuovi requisiti di Basilea III comporteranno indubbiamente un carico di lavoro aggiuntivo per le banche, dall&#8217;altro offrono anche opportunit\u00e0 di ottimizzare sistemi e processi. In particolare, consentono agli istituti di:<\/p>\n<ol>\n<li><strong>Migliorare la trasparenza sui rischi: <\/strong>raccogliendo e analizzando sistematicamente i dati sulle perdite, le banche ottengono una visione pi\u00f9 chiara del proprio panorama di rischio. Ci\u00f2 rafforza la loro capacit\u00e0 di adottare misure preventive e di garantire una stabilit\u00e0 a lungo termine.<\/li>\n<li><strong>Standardizzazione e comparabilit\u00e0: <\/strong>i nuovi requisiti creano una base per approcci di calcolo standardizzati, che soddisfa sia le esigenze regolamentari sia le aspettative degli investitori internazionali.<\/li>\n<li><strong>Rafforzare la resilienza strategica: <\/strong>l&#8217;integrazione di nuove tipologie di rischio come gli attacchi informatici o i problemi legati a terze parti rafforza la resilienza delle banche agli shock esterni.<\/li>\n<\/ol>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-b7a4c8f elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"b7a4c8f\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<!-- wp:paragraph -->\n<p>Raccomandazioni operative per le banche<\/p>\n<!-- \/wp:paragraph -->\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-element elementor-element-93dc23e elementor-widget elementor-widget-text-editor\" data-id=\"93dc23e\" data-element_type=\"widget\" data-e-type=\"widget\" data-widget_type=\"text-editor.default\">\n\t\t\t\t<div class=\"elementor-widget-container\">\n\t\t\t\t\t\t\t\t\t<p><!-- wp:paragraph --><\/p>\n<p>Gli standard finali di Basilea III pongono le banche di fronte a nuove sfide, ma offrono loro anche l&#8217;opportunit\u00e0 di ottimizzare la gestione del rischio e rafforzare la propria resilienza. In quanto parte integrante della piazza finanziaria svizzera, \u00e8 fondamentale non solo soddisfare questi requisiti, ma anche utilizzarli come occasione di sviluppo strategico. Le banche dovrebbero sfruttare il tempo rimanente prima dell&#8217;attuazione per adeguare in modo mirato i propri sistemi e processi ai nuovi requisiti. I seguenti passaggi sono di particolare importanza:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Verifica delle banche dati delle perdite: <\/strong>tutti i dati rilevanti sono completi, di alta qualit\u00e0 e standardizzati? Una base di dati solida \u00e8 indispensabile per soddisfare i requisiti regolamentari e prendere decisioni fondate.<\/li>\n<li><strong>Integrazione dei nuovi rischi: <\/strong>le banche dovrebbero garantire che i rischi cibernetici e le problematiche legate a terze parti siano integrati sistematicamente nei loro modelli. Ci\u00f2 richiede uno stretto coordinamento tra le funzioni di risk management e IT.<\/li>\n<li><strong>Sensibilizzazione e formazione: <\/strong>i collaboratori dovrebbero essere formati sui nuovi requisiti e preparati all&#8217;utilizzo di nuovi strumenti. Workshop e corsi di formazione regolari aumentano la consapevolezza dei nuovi rischi.<\/li>\n<li><strong>Adeguamenti tecnologici: <\/strong>gli investimenti in tecnologie GRC (Governance, Risk e Compliance) moderne possono creare vantaggi competitivi decisivi. Strumenti come GRC Toolbox, concepiti specificamente per rilevare e analizzare i dati sulle perdite, consentono un&#8217;attuazione efficiente dei requisiti regolamentari.<\/li>\n<\/ul>\n<div> <\/div>\n<p>Gli standard di Basilea III non rappresentano soltanto un ostacolo regolamentare, ma un&#8217;opportunit\u00e0 per plasmare attivamente il futuro del sistema bancario. Se desidera saperne di pi\u00f9 sui nuovi requisiti o necessita di supporto per adeguare i propri processi, <a href=\"https:\/\/swissgrc.com\/it\/discoverycall\/\">contatti i nostri esperti<\/a>.<\/p>\n<p><!-- \/wp:paragraph --><\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Gli standard definitivi di Basilea III introducono importanti novit\u00e0, in particolare in materia di rischi operativi e analisi dei dati di perdita. 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