{"id":71064,"date":"2025-12-02T14:26:57","date_gmt":"2025-12-02T13:26:57","guid":{"rendered":"https:\/\/swissgrc.com\/it\/finma-risk-monitor-2025-rischi-piazza-finanziaria-svizzera\/"},"modified":"2025-12-02T14:26:57","modified_gmt":"2025-12-02T13:26:57","slug":"finma-risk-monitor-2025-rischi-piazza-finanziaria-svizzera","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/swissgrc.com\/it\/finma-risk-monitor-2025-rischi-piazza-finanziaria-svizzera\/","title":{"rendered":"FINMA Risk Monitor 2025: i rischi chiave per la piazza finanziaria svizzera"},"content":{"rendered":"\t\t
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L’Autorit\u00e0 federale di vigilanza sui mercati finanziari (FINMA) delinea nel suo Risk Monitor 2025 i rischi pi\u00f9 rilevanti che caratterizzano attualmente la piazza finanziaria svizzera. Il panorama dei rischi evolve rapidamente sia negli ambiti finanziari sia in quelli non finanziari, aumentando la pressione sugli istituti affinch\u00e9 rafforzino la propria resilienza. Comprendere questi sviluppi \u00e8 ormai essenziale per le decisioni strategiche, non solo per la conformit\u00e0.<\/strong><\/p>\n

Il FINMA Risk Monitor 2025 offre un quadro chiaro delle vulnerabilit\u00e0 strutturali e delle minacce emergenti che interessano banche e assicurazioni in Svizzera. Non riflette soltanto l’attivit\u00e0 di vigilanza, ma anche il contesto pi\u00f9 ampio in cui opera il sistema finanziario svizzero, segnato da incertezza economica, progresso tecnologico e tensioni geopolitiche.<\/p>\n

Il mercato immobiliare e ipotecario resta un punto di preoccupazione centrale. Con 1.240 miliardi di franchi di ipoteche interne, il rischio di surriscaldamento continua a rappresentare una minaccia sistemica. L’elevato indebitamento delle economie domestiche e gli squilibri nei prezzi immobiliari espongono gli istituti in caso di correzione del mercato.<\/p>\n

Anche il rischio di credito resta elevato. I prestiti alle imprese, in particolare alle PMI, la leveraged finance e i crediti lombard, reagiscono rapidamente ai mutamenti congiunturali. Un rallentamento dell’attivit\u00e0 economica potrebbe provocare un rapido deterioramento della qualit\u00e0 degli attivi in pi\u00f9 portafogli contemporaneamente.<\/p>\n

La liquidit\u00e0 \u00e8 diventata una priorit\u00e0. La FINMA rileva che i prelievi digitali e il mobile banking hanno notevolmente accelerato la velocit\u00e0 con cui possono svilupparsi le corse agli sportelli. Ci\u00f2 che un tempo si sviluppava nell’arco di giorni pu\u00f2 oggi degenerare nel giro di poche ore, rendendo necessari stress test pi\u00f9 dinamici e un monitoraggio della liquidit\u00e0 in tempo reale.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Il passaggio verso una visione interconnessa dei rischi<\/p>\n\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Il rischio geopolitico e quello legato alle sanzioni si sono intensificati, e le conseguenze della non conformit\u00e0 sono diventate pi\u00f9 rapide e severe. Per i modelli di business transfrontalieri ci\u00f2 accresce l’esposizione sia legale sia reputazionale.<\/p>\n

Le minacce informatiche continuano a crescere, e un numero sempre maggiore di attacchi riusciti viene sferrato attraverso fornitori di servizi esterni. Questo sviluppo rispecchia le conclusioni del Global Cybersecurity Outlook del World Economic Forum<\/a>, che indica gli attacchi informatici alla catena di fornitura tra i rischi globali pi\u00f9 rilevanti.<\/p>\n

Anche l’outsourcing attira l’attenzione. La FINMA avverte che la dipendenza da un numero ristretto di fornitori dominanti di servizi cloud e IT crea rischi di dipendenza per l’intero settore finanziario. Il tema \u00e8 in linea con le preoccupazioni di vigilanza descritte nell’analisi della Banca centrale europea sulla concentrazione ICT e cloud<\/a>, segnale di un orientamento europeo verso aspettative pi\u00f9 severe.<\/p>\n

In tutte le categorie di rischio emerge una conclusione: dimostrare la resilienza operativa \u00e8 ormai un’aspettativa determinante da parte delle autorit\u00e0 di vigilanza. Gli istituti devono dimostrare di essere in grado di assorbire, gestire e superare le interruzioni, non limitarsi a documentare i controlli.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Cosa significa questo per gli istituti finanziari<\/p>\n

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Il FINMA Risk Monitor 2025 mette in luce un aspetto chiaro: la resilienza \u00e8 diventata un requisito strategico. L’attenzione si sposta dall’individuazione dei singoli rischi verso la costruzione di una visione integrata che colleghi i fattori di rischio finanziari e non finanziari, migliori la trasparenza e consenta una risposta controllata e coerente.<\/p>\n

Gli istituti che fanno della resilienza una capacit\u00e0 fondamentale, sostenuta da dati, governance e informazioni tempestive, saranno meglio posizionati per far fronte tanto alle aspettative regolamentari quanto agli shock reali.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Come Swiss GRC supporta il percorso verso la resilienza<\/p>\n

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Swiss GRC aiuta gli istituti finanziari a rafforzare la governance, la gestione dei rischi e la resilienza operativa con una piattaforma integrata allineata alle aspettative delle autorit\u00e0 di vigilanza. GRC Toolbox fornisce quadri di controllo strutturati, flussi di lavoro automatizzati e tracciabilit\u00e0 completa delle evidenze per la resilienza operativa nelle funzioni di prima e seconda linea.<\/p>\n

Le organizzazioni che desiderano approfondire come rendere operativa la resilienza possono contattare i nostri esperti qui:
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