{"id":71035,"date":"2026-08-24T10:20:51","date_gmt":"2026-08-24T08:20:51","guid":{"rendered":"https:\/\/swissgrc.com\/it\/sanzione-ubs-vigilanza-lungo-termine-tracciamento-evidenze\/"},"modified":"2026-08-24T10:20:51","modified_gmt":"2026-08-24T08:20:51","slug":"sanzione-ubs-vigilanza-lungo-termine-tracciamento-evidenze","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/swissgrc.com\/it\/sanzione-ubs-vigilanza-lungo-termine-tracciamento-evidenze\/","title":{"rendered":"Cosa insegna la sanzione UBS sulla vigilanza di lungo periodo"},"content":{"rendered":"<div id=\"sgce-a\" class=\"sgce-article\">\n<p class=\"rc-lede\">FinCEN ha inflitto una sanzione di 125 milioni di USD a UBS Financial Services Inc., la pi\u00f9 alta mai comminata a un broker-dealer per violazioni del Bank Secrecy Act. La sanzione fa seguito a una multa di 14,5 milioni di USD nel 2018 per la medesima carenza: il monitoraggio delle transazioni in valuta estera. All&#8217;epoca, UBS Financial Services si era impegnata a correggere il sistema di monitoraggio entro met\u00e0 2019, ma ha reso operativa la soluzione automatizzata solo nel 2021. Nel frattempo, oltre 61.500 trasferimenti in valuta estera per un volume di 10,5 miliardi di USD sono rimasti privi di controllo.<\/p>\n<div class=\"rc-tldr\">\n<div class=\"rc-tldr-label\">In sintesi<\/div>\n<p>La sanzione record di 125 milioni di USD contro UBS Financial Services dimostra che le autorit\u00e0 di vigilanza non valutano la promessa di una misura, bens\u00ec la sua attuazione dimostrabile nel corso degli anni. Un monitoraggio continuo e documentato delle misure di rimedio, corredato da evidenze di efficacia anzich\u00e9 da una promessa una tantum, avrebbe potuto cambiare il percorso che dalla prima sanzione del 2018 ha condotto all&#8217;attuale provvedimento.<\/p>\n<\/div>\n<nav class=\"rc-toc\" aria-label=\"Contents\">\n<div class=\"rc-toc-label\">Indice<\/div>\n<ol>\n<li><a href=\"#a1-how-did-the-record-fine-against-ubs-come\">Come si \u00e8 arrivati alla sanzione record contro UBS?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#a2-which-commitment-was-not-enough-for-the-\">Quale impegno non \u00e8 stato sufficiente per l&#8217;autorit\u00e0 di vigilanza?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#a3-what-evidence-tracking-would-have-made-t\">Quale tracciamento delle evidenze avrebbe fatto la differenza?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#a4-why-does-recidivism-weigh-so-heavily-wit\">Perch\u00e9 la recidiva pesa cos\u00ec tanto per l&#8217;autorit\u00e0 di vigilanza?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"#a5-what-does-this-mean-for-your-own-grc-fun\">Cosa significa questo per la propria funzione GRC?<\/a><\/li>\n<\/ol>\n<\/nav>\n<div class=\"rc-figures\">\n<div class=\"rc-figure-cell\">\n<div class=\"rc-figure-value\" data-to=\"125\">125<span class=\"unit\">milioni di USD<\/span><\/div>\n<div class=\"rc-figure-label\">Sanzione inflitta da FinCEN a UBS Financial Services<\/div>\n<div class=\"rc-figure-src\">FinCEN, comunicato stampa<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"rc-figure-cell\">\n<div class=\"rc-figure-value\" data-to=\"61.500\">61.500<span class=\"unit\">trasferimenti<\/span><\/div>\n<div class=\"rc-figure-label\">transazioni in valuta estera non monitorate dal 2019 al 2023<\/div>\n<div class=\"rc-figure-src\">Wealth Management, citato nel consent order di FinCEN<\/div>\n<\/div>\n<div class=\"rc-figure-cell\">\n<div class=\"rc-figure-value\" data-to=\"14.5\">14,5<span class=\"unit\">milioni di USD<\/span><\/div>\n<div class=\"rc-figure-label\">Sanzione derivante dal consent order del 2018<\/div>\n<div class=\"rc-figure-src\">Compliance Week<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<h2 id=\"a1-how-did-the-record-fine-against-ubs-come\">Come si \u00e8 arrivati alla sanzione record contro UBS?<\/h2>\n<p>La sanzione \u00e8 il risultato di una recidiva: UBS Financial Services aveva gi\u00e0 pagato per le stesse carenze nel 2018 e non \u00e8 riuscita ad attuare tempestivamente la correzione promessa.<\/p>\n<p>Nel 2018 \u00e8 stato raggiunto un consent order con FinCEN, in base al quale UBS Financial Services ha pagato una sanzione di 14,5 milioni di USD per varie carenze in materia di antiriciclaggio (AML). All&#8217;epoca, la societ\u00e0 aveva assicurato all&#8217;autorit\u00e0 di vigilanza finanziaria statunitense che avrebbe corretto le debolezze nel sistema di monitoraggio dei trasferimenti in valuta estera entro met\u00e0 2019. Il sistema esistente era inadeguato: le transazioni venivano riviste al massimo trimestralmente, sulla base di un processo Excel improvvisato e soggetto a errori.<\/p>\n<p>Nonostante queste carenze note, l&#8217;attuazione ha subito ritardi e un sistema di monitoraggio automatizzato e moderno \u00e8 entrato in funzione solo nel 2021. Nel frattempo, tra gennaio 2019 e giugno 2023, oltre 61.500 trasferimenti in valuta estera per un volume complessivo di 10,5 miliardi di USD sono rimasti privi di controllo. Si tratta del secondo provvedimento sanzionatorio adottato da FinCEN nei confronti della stessa societ\u00e0.<\/p>\n<h2 id=\"a2-which-commitment-was-not-enough-for-the-\">Quale impegno non \u00e8 stato sufficiente per l&#8217;autorit\u00e0 di vigilanza?<\/h2>\n<p>Un impegno una tantum a correggere le carenze non \u00e8 stato sufficiente per FinCEN, che ha richiesto una prova continuativa dell&#8217;effettiva attuazione.<\/p>\n<p>FinCEN si attende che gli istituti finanziari correggano tempestivamente le carenze di compliance AML individuate, e ha rilevato che UBS Financial Services ha continuato a fallire nel monitoraggio delle transazioni in valuta estera anche dopo aver raggiunto un accordo con FinCEN, la SEC e la FINRA per le medesime carenze. Parti significative del processo di rimedio sono state affrontate solo dopo l&#8217;avvio dell&#8217;indagine di FinCEN.<\/p>\n<p>L&#8217;attuale consent order richiede quindi pi\u00f9 di un rinnovato impegno. UBS Financial Services deve incaricare una terza parte indipendente di condurre una revisione retrospettiva delle transazioni sospette non rilevate, oltre a una revisione completa del programma AML. Solo se tale revisione sar\u00e0 completata in modo soddisfacente e le raccomandazioni verranno attuate, FinCEN riconoscer\u00e0 a credito fino a 15 milioni di USD dei relativi costi.<\/p>\n<h2 id=\"a3-what-evidence-tracking-would-have-made-t\">Quale tracciamento delle evidenze avrebbe fatto la differenza?<\/h2>\n<p>Un tracciamento continuo e verificato dello stato di attuazione di ogni singola misura di rimedio avrebbe potuto cambiare il percorso verso la sanzione record, non un ulteriore piano d&#8217;azione.<\/p>\n<p>Tra l&#8217;impegno assunto nel 2018 e l&#8217;effettiva entrata in funzione nel 2021 si \u00e8 aperto un divario che FinCEN ha infine valutato a caro prezzo. Ci\u00f2 che sarebbe stato efficace \u00e8 una catena di evidenze che collegasse ogni misura promessa a uno stato di attuazione verificato: risultati dei test sul nuovo sistema, campionature documentate e tracciamento dei rilievi aperti fino alla loro dimostrabile chiusura.<\/p>\n<p>Questa idea si allinea con quanto discusso in &#8220;Risk management serves the achievement of objectives, not itself&#8221;: una promessa di controllo priva di evidenze continuative di efficacia resta carta. Un pattern analogo, in cui un impegno una tantum ha mascherato una lacuna di controllo persistente, viene illustrato anche in &#8220;EUR 89 million in losses from overlooked ICT risk controls under DORA&#8221;.<\/p>\n<h2 id=\"a4-why-does-recidivism-weigh-so-heavily-wit\">Perch\u00e9 la recidiva pesa cos\u00ec tanto per l&#8217;autorit\u00e0 di vigilanza?<\/h2>\n<p>Una seconda violazione dello stesso obbligo segnala all&#8217;autorit\u00e0 di vigilanza che i controlli interni non garantiscono pi\u00f9 un&#8217;autocorrezione affidabile, e aumenta il rischio di segnalazioni esterne.<\/p>\n<p>Il caso UBS Financial Services \u00e8 considerato un monito per chiunque sottovaluti la recidiva e l&#8217;azione esitante nel contrasto al riciclaggio di denaro. Questa attenzione assume un peso ulteriore ora che un nuovo programma per gli informatori interni (whistleblower) \u00e8 destinato a rafforzare l&#8217;applicazione delle norme AML, poich\u00e9 una sanzione precedente rende pi\u00f9 probabile una segnalazione dall&#8217;interno dell&#8217;azienda.<\/p>\n<p>Laddove una prima sanzione non \u00e8 riuscita a produrre un cambiamento reale, i dipendenti perdono fiducia in una soluzione interna e si attendono che l&#8217;autorit\u00e0 intervenga con maggiore fermezza la seconda volta. Per la funzione GRC, questo significa che un tracciamento documentato dimostra all&#8217;autorit\u00e0 di vigilanza, e alla forza lavoro stessa, che i rilievi vengono presi sul serio.<\/p>\n<h2 id=\"a5-what-does-this-mean-for-your-own-grc-fun\">Cosa significa questo per la propria funzione GRC?<\/h2>\n<p>I responsabili dovrebbero collegare ogni rilievo aperto a un&#8217;evidenza di efficacia verificata e datata, anzich\u00e9 affidarsi a report di stato.<\/p>\n<p>Il primo passo verificabile: la funzione di audit interno o compliance stabilisce, per ogni rilievo derivante da una verifica di vigilanza, quale evidenza giustificherebbe la sua chiusura, e documenta tale evidenza prima del successivo ciclo di audit interno. Un principio analogo di tracciamento continuativo, anzich\u00e9 una tantum, viene discusso in &#8220;TPRM in transition: EBA guideline, DORA and MaRisk at a glance&#8221; per la gestione delle terze parti.<\/p>\n<p>Chiunque oggi si limiti a contrassegnare come chiusi i rilievi emersi dalle verifiche, senza archiviare sistematicamente le evidenze di efficacia, ripete strutturalmente lo stesso schema che, nel caso UBS Financial Services, ha portato a un&#8217;escalation nel corso degli anni.<\/p>\n<aside class=\"rc-takeaways\">\n<div class=\"rc-takeaways-label\">Per la pratica<\/div>\n<h2>Punti chiave<\/h2>\n<ul>\n<li>Le autorit\u00e0 di vigilanza non valutano la promessa di una misura, bens\u00ec il suo stato di attuazione verificato nel corso degli anni.<\/li>\n<li>Un divario tra attuazione promessa ed effettiva pesa in modo significativamente maggiore in caso di seconda violazione rispetto alla prima.<\/li>\n<li>Ogni rilievo aperto dovrebbe essere collegato a un&#8217;evidenza di efficacia specifica e datata, non a un report di stato.<\/li>\n<li>La recidiva aumenta in modo misurabile il rischio di segnalazioni interne, poich\u00e9 i dipendenti perdono fiducia in una soluzione interna.<\/li>\n<\/ul>\n<\/aside>\n<section class=\"rc-faq\">\n<div class=\"rc-faq-head\">\n<div class=\"rc-faq-label\">FAQ<\/div>\n<h2>Domande frequenti<\/h2>\n<\/div>\n<div class=\"rc-faq-list\">\n<details class=\"rc-faq-item\">\n<summary><span class=\"rc-faq-frage\">Qual \u00e8 l&#8217;importo della sanzione FinCEN contro UBS Financial Services?<\/span><span class=\"rc-faq-mark\"><\/span><\/summary>\n<div class=\"rc-faq-answer\">\n<p>FinCEN ha inflitto una sanzione di 125 milioni di USD a UBS Financial Services. \u00c8 la sanzione pi\u00f9 alta mai comminata a un broker-dealer per violazioni del Bank Secrecy Act, e il secondo provvedimento sanzionatorio adottato da FinCEN nei confronti della stessa societ\u00e0.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details class=\"rc-faq-item\">\n<summary><span class=\"rc-faq-frage\">Perch\u00e9 UBS Financial Services era gi\u00e0 stata sanzionata nel 2018?<\/span><span class=\"rc-faq-mark\"><\/span><\/summary>\n<div class=\"rc-faq-answer\">\n<p>Nel 2018, UBS Financial Services ha pagato una sanzione di 14,5 milioni di USD per varie carenze AML nel monitoraggio delle transazioni in valuta estera. La societ\u00e0 si era impegnata a sostituire il sistema di monitoraggio esistente, soggetto a errori, con una soluzione automatizzata entro met\u00e0 2019.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details class=\"rc-faq-item\">\n<summary><span class=\"rc-faq-frage\">Cosa deve fare ora UBS Financial Services oltre a pagare la sanzione?<\/span><span class=\"rc-faq-mark\"><\/span><\/summary>\n<div class=\"rc-faq-answer\">\n<p>L&#8217;attuale consent order impone a UBS Financial Services di incaricare una terza parte indipendente di condurre una revisione retrospettiva delle transazioni sospette non rilevate, oltre a una revisione completa del programma AML. Se tale revisione verr\u00e0 completata in modo soddisfacente e le raccomandazioni verranno attuate, FinCEN riconoscer\u00e0 a credito fino a 15 milioni di USD dei relativi costi.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details class=\"rc-faq-item\">\n<summary><span class=\"rc-faq-frage\">Quante transazioni sono rimaste prive di monitoraggio presso UBS?<\/span><span class=\"rc-faq-mark\"><\/span><\/summary>\n<div class=\"rc-faq-answer\">\n<p>Tra gennaio 2019 e giugno 2023, oltre 61.500 trasferimenti in valuta estera per un volume complessivo di 10,5 miliardi di USD sono rimasti privi di controllo, poich\u00e9 la soluzione di monitoraggio automatizzata promessa \u00e8 entrata in funzione solo nel 2021, anzich\u00e9 entro met\u00e0 2019 come annunciato.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<details class=\"rc-faq-item\">\n<summary><span class=\"rc-faq-frage\">Che ruolo svolge un programma per informatori interni nelle violazioni AML?<\/span><span class=\"rc-faq-mark\"><\/span><\/summary>\n<div class=\"rc-faq-answer\">\n<p>FinCEN ha introdotto un programma per informatori interni (whistleblower) destinato a rafforzare l&#8217;applicazione delle norme AML. Una sanzione precedente rende pi\u00f9 probabile una segnalazione dall&#8217;interno dell&#8217;azienda, poich\u00e9 i dipendenti perdono fiducia in una soluzione interna quando i rilievi non vengono ripetutamente corretti in modo efficace.<\/p>\n<\/div>\n<\/details>\n<\/div>\n<\/section>\n<section class=\"rc-sources\">\n<div class=\"rc-sources-label\">Fonti<\/div>\n<ol>\n<li><a href=\"https:\/\/www.fincen.gov\/news\/news-releases\/fincen-assesses-historic-125-million-penalty-against-ubs-financial-services-inc\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\">Historic $125 Million Penalty Against UBS Financial Services Inc.<\/a><span class=\"rc-source-pub\">FinCEN<\/span><\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.complianceweek.com\/best-practices\/fincen-record-setting-aml-penalty-against-ubs-was-years-in-the-making\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener nofollow\">Record-setting AML penalty against UBS was years in the making<\/a><span class=\"rc-source-pub\">Compliance Week<\/span><\/li>\n<\/ol>\n<\/section>\n<\/div>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La sanzione record di 125 milioni di dollari inflitta a UBS Financial Services dimostra che le autorit\u00e0 di vigilanza non si accontentano della promessa di una misura, ma ne pretendono l&#8217;attuazione dimostrabile nel tempo. Un monitoraggio continuo e documentato delle misure correttive, corredato da evidenze di efficacia anzich\u00e9 da una promessa isolata, avrebbe potuto cambiare il percorso che va dalla prima sanzione del 2018 all&#8217;attuale provvedimento.<\/p>\n","protected":false},"author":5,"featured_media":71036,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"_eb_attr":"","_swissgrc_real_author":"Yahya Mohamed Mao","real_author_title":"Chief Marketing Officer","real_author_bio":"Osserva il GRC dal punto di vista del mercato, del brand e della crescita. 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