# FINMA Risk Monitor 2025 reveals key risks for Swiss finance

> Der Beitrag fasst den FINMA Risk Monitor 2025 zusammen und zeigt die wichtigsten Risiken für Banken und Versicherer in der Schweiz. Swiss GRC erläutert, warum operationale Resilienz zur zentralen Aufsichtserwartung wird.

- URL: https://swissgrc.com/en/finma-risk-monitor-2025-reveals-key-risks-for-swiss-finance/
- Publisher: SwissGRC®
- Published: 2025-12-02
- Last updated: 2026-09-17

## Key facts

- Die FINMA beschreibt im Risk Monitor 2025 die wichtigsten Risiken für den Schweizer Finanzplatz, sowohl im finanziellen als auch im nichtfinanziellen Bereich.
- Der Markt für inländische Hypotheken umfasst CHF 1,24 Billionen, und eine Überhitzung gilt weiterhin als systemische Bedrohung.
- Digitale Abhebungen und Mobile Banking beschleunigen laut FINMA Bank Runs erheblich, was dynamischere Stresstests und Liquiditätsüberwachung in Echtzeit erfordert.
- Immer mehr erfolgreiche Cyberangriffe erfolgen über externe Dienstleister, und die Abhängigkeit von wenigen dominanten Cloud- und IT-Anbietern schafft Konzentrationsrisiken für den gesamten Finanzsektor.
- Der Nachweis operationaler Resilienz ist laut Risk Monitor eine entscheidende Aufsichtserwartung: Institute müssen Störungen auffangen, darauf reagieren und sich davon erholen können.
- Swiss GRC stellt mit der GRC Toolbox Kontrollrahmen, automatisierte Workflows und lückenlose Nachweisspuren für operationale Resilienz in der ersten und zweiten Verteidigungslinie bereit.

**The Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA) outlines in its Risk Monitor 2025 the most significant risks currently shaping the Swiss financial centre. The risk landscape is evolving rapidly across both financial and non-financial areas, increasing the pressure on institutions to enhance their resilience. Understanding these developments is now essential for strategic decision-making, not just compliance.**

The FINMA Risk Monitor 2025 presents a clear picture of the structural vulnerabilities and emerging threats affecting banks and insurers in Switzerland. It not only reflects supervisory oversight, but also the broader context in which the Swiss financial system operates, shaped by economic uncertainty, technology advances and geopolitical tension.

The real estate and mortgage market remains a central point of concern. With CHF 1.24 trillion in domestic mortgages, overheating continues to pose a systemic threat. Elevated household debt and imbalances in property prices leave institutions exposed should a correction take place.

Credit risk also remains high. Corporate lending, particularly to SMEs, leveraged finance and Lombard loans, reacts quickly to changes in economic conditions. A downturn in activity could lead to a rapid deterioration in asset quality across several portfolios at once.

Liquidity has become a priority. FINMA notes that digital withdrawals and mobile banking have significantly accelerated the speed at which bank runs can develop. What once unfolded over days can now escalate within hours, requiring more dynamic stress testing and real-time liquidity monitoring.

The shift toward interconnected risk

Geopolitical and sanctions-related risk has intensified, and the consequences of non-compliance have become faster and more severe. For cross-border business models this increases both legal and reputational exposure.

Cyber threats continue to grow, and an increasing number of successful attacks are launched through external service providers. This development mirrors findings from the [World Economic Forum’s Global Cybersecurity Outlook](https://www.weforum.org/agenda/2025/01/cybersecurity-global-risks), which highlights supply-chain cyber attacks among the most relevant global risks.

Outsourcing is another area drawing attention. FINMA warns that reliance on a small number of dominant cloud and IT service providers creates dependency risks for the financial sector as a whole. The topic aligns with supervisory concerns described in the [European Central Bank’s analysis of ICT and cloud concentration](https://www.ecb.europa.eu/press/pr/date/2024/html/ecb.pr240920~pressrelease), signalling a European-wide shift toward stricter expectations.

Across all risk categories, one conclusion stands out: demonstrating operational resilience is now a decisive supervisory expectation. Institutions must show they are able to absorb, respond to and recover from disruptions — not only document controls.

What this means for financial institutions

The FINMA Risk Monitor 2025 makes one development clear: resilience has become a strategic requirement. The focus is shifting from identifying individual risks to creating an integrated understanding that links financial and non-financial risk drivers, improves transparency and enables controlled and consistent response.

Institutions that establish resilience as a core capability, supported by data, governance and timely information, will be better positioned to navigate regulatory expectations as well as real-world shocks.

How Swiss GRC supports the path to resilience

Swiss GRC helps financial institutions strengthen governance, risk management and operational resilience with an integrated platform aligned with supervisory expectations. The GRC Toolbox provides structured control frameworks, automated workflows and complete evidence trails for operational resilience across first and second line functions.

Organisations exploring how to operationalise resilience can connect with our experts here:
[Book a discovery call with Swiss GRC](https://swissgrc.com/en/discoverycall/).

## Frequently asked questions

### Was ist der FINMA Risk Monitor 2025?

Der FINMA Risk Monitor 2025 beschreibt die bedeutendsten Risiken, die den Schweizer Finanzplatz derzeit prägen. Er zeigt strukturelle Schwachstellen und neue Bedrohungen für Banken und Versicherer in der Schweiz.

### Welche Risiken nennt die FINMA im Risk Monitor 2025?

Genannt werden der Immobilien- und Hypothekenmarkt, Kreditrisiken, Liquiditätsrisiken, geopolitische und sanktionsbezogene Risiken, Cyberbedrohungen sowie Abhängigkeiten durch Outsourcing.

### Warum ist Liquidität laut FINMA ein Schwerpunkt?

Digitale Abhebungen und Mobile Banking haben die Geschwindigkeit erhöht, mit der sich Bank Runs entwickeln können. Was früher Tage dauerte, kann sich heute innert Stunden zuspitzen.

### Was bedeutet operationale Resilienz für Finanzinstitute?

Institute müssen zeigen, dass sie Störungen auffangen, darauf reagieren und sich davon erholen können. Dokumentierte Kontrollen allein genügen nicht.

### Wie unterstützt Swiss GRC Finanzinstitute bei der Resilienz?

Swiss GRC bietet eine integrierte Plattform für Governance, Risikomanagement und operationale Resilienz. Die GRC Toolbox enthält strukturierte Kontrollrahmen, automatisierte Workflows und vollständige Nachweisspuren.